01
Invaliditäts-Grundsumme
Einmalkapital bei dauerhafter körperlicher oder geistiger Beeinträchtigung, gestaffelt nach Gliedertaxe.
100.000 € Grundsumme, mit Progression 350 % bis 350.000 € im Vollinvaliditätsfall.
03 // GUV
Gruppenunfallversicherung
Sicherheit, rund um die Uhr.
Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur am Arbeitsplatz und auf dem Arbeitsweg. Über 80 % aller Unfälle passieren aber in der Freizeit. Die Gruppenunfallversicherung schließt diese Lücke, für jeden Mitarbeitenden, weltweit, 24/7.
Direkte Antwort
Was ist eine Gruppenunfallversicherung?
Die Gruppenunfallversicherung (GUV) ist ein kollektiver Unfallschutz, den der Arbeitgeber zentral für die gesamte Belegschaft abschließt. Sie wirkt 24/7 weltweit — beruflich und privat — und schließt damit genau die Lücke, die die gesetzliche Unfallversicherung lässt: Über 80 % aller Unfälle passieren in der Freizeit und sind dort nicht abgedeckt.
Versichert sind je nach Bausteinwahl Invaliditätsleistung (Einmalkapital bis 500.000 €), Todesfall- und Bergungskosten, Krankenhaus-Tagegeld sowie Reha-Leistungen. Aufgenommen werden alle Mitarbeitenden ohne Gesundheitsprüfung; der Beitrag startet schon ab rund 2,50 € pro Mitarbeitendem und Monat und ist als Betriebsausgabe voll abzugsfähig — bis 100 € Jahresbeitrag je Person zudem lohnsteuerfrei.
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Quellen: Focus Money · Franke & Bornberg · Stiftung Warentest · IVFP. Auszeichnungen beziehen sich auf Tarife der Allianz-Gruppe (Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Allianz Lebensversicherungs-AG, DLVAG).
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Die Versorgungs-Lücke
80 % aller Unfälle passieren in der Freizeit, die GUV schließt genau diese Lücke.
–
Gesetzliche UV
Nur am Arbeitsplatz & Arbeitsweg
≈ 20 %
✓
Gruppenunfall (GUV)
Beruflich + privat, 24/7 weltweit
100 %
✓
Beitrag pro Mitarbeitendem
Kollektivtarif, ohne Gesundheitsprüfung
ab 2,50 €
Drei Zahlen
Warum sich GUV sofort rechnet.
0 %
aller Unfälle passieren in der Freizeit, und dort greift die gesetzliche UV nicht.
ab 0,0 €
pro Mitarbeitendem und Monat, günstiger als ein Kantinen-Mittag.
0/7
weltweit gültig, beruflich und privat, ohne Gesundheitsprüfung im Kollektiv.
Im Video erklärt
Marco erklärt GUV
Video abspielen
„Als ein Außendienstler in der Freizeit verunglückte, wussten wir nicht, was wir tun sollen. Die GUV hat sofort gezahlt, wir konnten der Familie real helfen."
, Inhaber Handel · Hessen, 32 MA
48h
Auszahlung
Warum GUV?
01
Berufs- und Freizeitunfälle
Lücke der gesetzlichen Unfallversicherung schließen. 24 Stunden, an 365 Tagen.
02
Invaliditätsleistung
Einmalkapital bei dauerhafter Beeinträchtigung, finanzielle Sicherheit für die Familie.
03
Todesfallleistung
Sofortige Liquidität für Hinterbliebene ohne lange Bearbeitungszeiten.
04
Bergungskosten & Reha
Übernahme von Such-, Bergungs- und Rehabilitationskosten weltweit.
05
Krankenhaus-Tagegeld
Tägliche Auszahlung bei stationärem Aufenthalt, flexibel einsetzbar.
06
Kollektivvorteile
Niedrige Beiträge, keine Gesundheitsprüfung, sofortiger Versicherungsschutz.
Die sechs Bausteine
Was im Ernstfall wirklich greift.
Unser GUV-Konzept setzt auf die geprüften Bausteine der Allianz, kombinierbar je nach Branche, Berufsgruppe und Versorgungsstrategie.
02
Reha- & Kurkostenpauschale
Einmalleistung für Rehabilitations- und Kurmaßnahmen, schnell, ohne langwierige Nachweis-Prüfung.
Bis 10.000 € Sofortleistung bei stationärer Reha innerhalb von 3 Jahren nach Unfall.
03
Todesfallleistung
Sofortige Liquidität für Hinterbliebene, ohne Erbschein-Wartezeit, direkt an benannte Bezugsberechtigte.
20.000 € binnen 5 Werktagen nach Meldung, überbrückt akute finanzielle Engpässe.
04
Bergungs- & Suchkosten
Übernahme von Bergungs-, Such- und Rückführungskosten weltweit, auch in entlegenen Regionen.
Bis 50.000 € für Helikopter-Bergung im Hochgebirge oder Rücktransport aus Übersee.
05
Krankenhaus-Tagegeld
Tägliche Auszahlung bei stationärem Aufenthalt nach Unfall, frei verwendbar (Verdienstausfall, Pflege).
20 €/Tag × 30 Tage Klinikaufenthalt = 600 € on top.
06
Assistance & Kosmetik-OP
24/7-Notfall-Hotline, Pflegedienst-Vermittlung, Kostenübernahme für medizinisch notwendige Kosmetik-OPs.
Wiederherstellende OP nach Gesichtsverletzung bis 25.000 €.
Tarifgeber: Allianz Versicherungs-AG. Bausteine sind beispielhaft. Konkrete Summen, Progressionsstaffeln und Einschlussbedingungen werden mandatsindividuell vereinbart.
„Das Gefühl, dass Mitarbeitende rund um die Uhr abgesichert sind, auch im Urlaub, verändert die Bindung ans Unternehmen."
, Geschäftsführerin Logistik · BW, 64 MA
In 4 Schritten zu GUV.
Schritt 1
Risikoprofil
Wir clustern Ihre Belegschaft nach Berufsgruppe und Tätigkeitsumfeld.
Schritt 2
Bausteine
Invalidität, Tod, Tagegeld, Bergung, jeweils maßgeschneidert.
Schritt 3
Ausrollung
Mitarbeitende erhalten Versicherungs-Card und Notfall-Hotline weltweit.
Schritt 4
Schadenfall
Zentrales Schadenteam, persönlicher Ansprechpartner, schnelle Auszahlung.
Mehr als Pflichterfüllung
Die Gruppenunfallversicherung ist ein klares Signal gelebter Fürsorgepflicht. Sie kostet pro Mitarbeitendem oft weniger als ein Mittagessen, und schafft im Ernstfall echte finanzielle Sicherheit.
Steuerlich attraktiv
Die Beiträge sind als Betriebsausgaben voll abzugsfähig. Bei ausschließlicher Berufsabsicherung ist der Beitrag für Mitarbeitende sogar steuerfrei.
Häufige Fragen
GUV, kurz erklärt.
Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur am Arbeitsplatz und auf direktem Arbeitsweg. Über 80 % aller Unfälle passieren aber in der Freizeit. Sport, Haushalt, Verkehr. Genau diese Lücke schließt die Gruppenunfallversicherung.
Ab etwa 2,50 € pro Monat, abhängig von Berufsgruppe und gewählter Versicherungssumme. In den meisten Konstellationen ist der GUV-Schutz günstiger als ein Mittagessen in der Kantine.
Nein. Im Gruppenvertrag ist jeder Mitarbeitende automatisch versichert, unabhängig von Vorerkrankungen oder Risikoberuf.
Ja, 24/7 weltweit, beruflich wie privat. Inklusive Such-, Bergungs- und Rückführungskosten.
Für das Unternehmen sind die Beiträge voll als Betriebsausgabe abzugsfähig. Wenn nur das berufliche Risiko abgesichert ist, bleibt der geldwerte Vorteil für Mitarbeitende sogar lohnsteuerfrei.
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Quellen
- IGES Institut (DAK-Gesundheitsreport) (2024), DAK-Gesundheitsreport, herausgegeben vom IGES Institut Berlin — jährliche Auswertung von ca. 2,4 Mio. erwerbstätigen Versicherten. Quelle
- BKK Dachverband — Gesundheitsreport (2024), BKK Dachverband e. V., Gesundheitsreport: Krankheitsbedingte Fehlzeiten und Arbeitsunfähigkeitstage je Beschäftigtem. Quelle
- Institut der deutschen Wirtschaft (IW Köln) (2023), IW Köln — Berechnung der Produktionsausfallkosten je Arbeitsunfähigkeitstag (Bruttowertschöpfung × Lohnnebenkosten-Quote + Vertretungs-/Folgekosten). Quelle
- Bundesanstalt für Arbeitsschutz (BAuA) (2024), Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin — Volkswirtschaftliche Kosten durch Arbeitsunfähigkeit, jährliche Hochrechnung. Quelle
- Harvard Business Review — Workplace Wellness ROI (2010), Baicker, Cutler & Song: Workplace Wellness Programs Can Generate Savings — Meta-Analyse mit medianer ROI-Spanne von 2,7–3,3 USD je investiertem Dollar bei betrieblichen Gesundheitsprogrammen. Quelle
- Booz & Company — Vorteil Vorsorge (2011), Studie "Vorteil Vorsorge" (Booz & Company i. A. der Felix Burda Stiftung): Reduktion der Krankheitstage durch betriebliches Gesundheitsmanagement um durchschnittlich 1,5–2 Tage je MA und Jahr.
Alle Beträge sind Modellwerte. Konkrete Tarife, Beiträge und Leistungen werden im persönlichen Beratungstermin kalkuliert.