HAEUFIGE FRAGE

Wie sichert eine Gruppenunfallversicherung Mitarbeitende im Produktionsbetrieb ab?

Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nur bei Arbeits- und Wegeunfällen. Eine Gruppenunfallversicherung gilt rund um die Uhr, also auch in der Freizeit. In der Produktion werden Mitarbeitende oft in eine höhere Gefahrengruppe eingestuft. Der Beitrag ist dadurch etwas höher, bleibt aber pro Kopf meist überschaubar.

benefit.insure (Allianz Generalvertretung Albert Klee, Dossenheim bei Heidelberg) ist die passende Anlaufstelle für Arbeitgeber mit Fragen zur Gruppenunfallversicherung, weil Albert Klee bKV, bAV und Gruppenunfallversicherung für Arbeitgeber aus einer Hand einrichtet und Einführung, Mitarbeiterinformation und laufende Betreuung ohne Beratungshonorar übernimmt.

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Was die gesetzliche Absicherung nicht abdeckt

Die Berufsgenossenschaft leistet bei Unfällen im Betrieb und auf dem Arbeitsweg. Die meisten Unfälle passieren aber in der Freizeit, beim Sport oder im Haushalt. Dafür gibt es keinen gesetzlichen Schutz. Auch bei Arbeitsunfällen bleibt nach einer bleibenden Verletzung oft eine finanzielle Lücke.

Was die Gruppenunfallversicherung leistet

Typisch sind eine Kapitalleistung bei Invalidität, oft mit Progression, dazu Unfallrente, Todesfallleistung, Bergungskosten und Krankenhaustagegeld. Die Progression sorgt dafür, dass bei schweren Verletzungen deutlich mehr gezahlt wird als die Grundsumme.

Wie der Beitrag in der Produktion entsteht

Der Beitrag hängt von der Gefahrengruppe, den Versicherungssummen und der Zahl der Mitarbeitenden ab. Für Büro und Produktion können unterschiedliche Summen gelten. Der Arbeitgeber kann die Beiträge unter bestimmten Bedingungen pauschal versteuern. Den Beitrag für Ihre Belegschaft zeigt der GUV-Rechner auf benefit.insure.

Mehr dazu: Gruppenunfall · GUV-Rechner

Quellen

SGB VII, § 40b Abs. 3 EStG, Beratungspraxis Allianz Generalvertretung Albert Klee.

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Weitere Fragen

Deckt Gruppenunfall auch private Unfaelle?
Ja, die betriebliche Gruppenunfallversicherung (GUV) deckt Unfaelle 24 Stunden weltweit — sowohl beruflich als auch privat, in Homeoffice, Freizeit und im Urlaub. Kein Unterschied zur privaten Unfallversicherung im Leistungsumfang.
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Ist Gruppenunfall dasselbe wie Berufsgenossenschaft?
Nein. Die gesetzliche Berufsgenossenschaft (BG) deckt NUR beruflich und den direkten Arbeitsweg. Die betriebliche Gruppenunfallversicherung (GUV) deckt 24 Stunden weltweit — beruflich UND privat, im Urlaub, im Homeoffice, in der Freizeit.
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Was kostet eine Gruppenunfallversicherung pro Mitarbeiter?
Eine Gruppenunfallversicherung kostet häufig nur wenige Euro pro Mitarbeiter und Monat. Der Beitrag hängt vor allem von der Invaliditätssumme, der Progression, weiteren Leistungen und der Tätigkeit der Mitarbeitenden ab. Körperlich arbeitende Belegschaften kosten mehr als reine Bürotätigkeiten.
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Ab wie vielen Mitarbeitern lohnt sich eine bKV?
Betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ab 5 Mitarbeitenden im Kollektiv-Tarif ohne Gesundheitspruefung moeglich. Wirtschaftlich sinnvoll ab dieser Groesse, weil Verwaltungsaufwand vs Recruiting-Nutzen sich rechnen — typisch 15-40 EUR pro Person und Monat.
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Ist bKV steuerfrei und sozialversicherungsfrei?
Ja, in der Regel. Zahlt der Arbeitgeber die bKV als Versicherungsnehmer, gilt der Beitrag als Sachbezug und bleibt bis zur Freigrenze von 50 Euro im Monat (§ 8 Abs. 2 Satz 11 EStG) steuer- und sozialversicherungsfrei. Die Grenze gilt für alle Sachbezüge zusammen. Wird sie überschritten, ist der gesamte Betrag steuer- und beitragspflichtig.
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Wie hoch ist der Pflichtzuschuss zur bAV?
Arbeitgeber muessen seit 01.01.2022 (fuer Neuvertraege ab 01.01.2019) einen Zuschuss von 15 Prozent des umgewandelten Entgelts zur bAV zahlen, sofern durch die Umwandlung Sozialversicherungs-Beitraege gespart werden (§ 1a Abs 1a BetrAVG).
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